Crediflow AI

เปลี่ยนกอง PDF งบการเงินให้กลายเป็นรายงานสินเชื่อที่ส่งเข้าพิจารณาได้ทันที

Contact for pricing United States

ขั้นตอนที่กินเวลาที่สุดของการปล่อยสินเชื่อองค์กร คือการเอา PDF งบการเงิน เอกสารยื่นภาษี และ statement ธนาคารที่ลูกค้าส่งมา มากรอกลงสเปรดชีตทีละช่องเพื่อทำวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน ที่วงการเรียกว่า spreading งานนี้ในธนาคารส่วนใหญ่ยังทำด้วยมือ เคสหนึ่งใช้เวลาสองสามวันเป็นเรื่องปกติ จุดขายของ Crediflow AI คือบีบขั้นตอนนี้ให้เหลือไม่กี่นาที

จุดเด่นของฟีเจอร์และสถานการณ์การใช้งาน

สายผลิตภัณฑ์ของมันแตกย่อยตามกระบวนการสินเชื่ออย่างละเอียด FlowSpread ทำหน้าที่กระจายข้อมูลการเงิน (financial spreading) จาก PDF และเอกสารภาษีโดยอัตโนมัติ ส่วนการวิเคราะห์ statement ธนาคารจะจัดหมวดกระแสเงินสดและชี้สัญญาณความเสี่ยง Business Profiling สร้างภาพรวมของผู้กู้พร้อมข้อมูลเชิงลึกด้านการกำกับ Deal Screening ประเมินว่าเข้าเกณฑ์นโยบายสินเชื่อและคุณสมบัติผู้กู้หรือไม่ และสุดท้ายตัวสร้าง Credit Memo จะออกรายงานสินเชื่อที่ปรับแต่งได้

ด้านการเชื่อมต่อ รองรับแพลตฟอร์มกว่า 15 ระบบ รวมถึง nCino, Salesforce และ QuickBooks นั่นแปลว่ามันไม่ได้ตั้งใจมาแทนที่ระบบหลักของคุณ แต่มาเสียบอยู่ในช่วงระหว่างข้อมูลไหลเข้ากับการตัดสินใจ

กลุ่มผู้ใช้คือธนาคารพาณิชย์และสถาบันปล่อยกู้ โบรกเกอร์เชิงพาณิชย์ ทีม private credit และที่ปรึกษาการเงินองค์กร สิ่งที่ผู้อ่านชาวไทยควรสังเกตคือ ตัวแปรใหญ่ที่สุดของเครื่องมือแบบนี้คือ 'รูปแบบเอกสาร' มันออกแบบมาสำหรับแบบฟอร์มภาษีและงบการเงินของสหรัฐฯ ส่วนงบการเงินที่ผ่านการรับรอง รูปแบบของสำนักงานบัญชี Big Four และแบบยื่นของกรมสรรพากรในไทยนั้นหน้าตาต่างกันโดยสิ้นเชิง ก่อนนำมาใช้ต้องเอาเอกสารจริงมาทำ POC ก่อน อย่าคิดเอาเองว่าอัตราการอ่านจะแม่นเท่ากัน

เทียบกับผลิตภัณฑ์ประเภทเดียวกัน มันวางตัวไปทางสินเชื่อธุรกิจ (commercial lending) ไม่ใช่สินเชื่อรายย่อย ถ้าต้องการตัดสินใจสินเชื่อบุคคลแบบเรียลไทม์ ทิศทางต่างออกไป ควรไปดูแพลตฟอร์มตัดสินใจอย่าง Provenir

ฟีเจอร์เด่น

FlowSpread กระจายข้อมูลการเงินจาก PDF และเอกสารภาษีโดยอัตโนมัติ
จัดหมวดกระแสเงินสดจาก statement ธนาคารและตรวจจับความเสี่ยง
สร้างภาพรวมผู้กู้และข้อมูลเชิงลึกด้านการกำกับโดยอัตโนมัติ
คัดกรองเคสเบื้องต้น: ประเมินความสอดคล้องกับนโยบายและคุณสมบัติ
สร้าง Credit Memo ที่ปรับแต่งได้โดยอัตโนมัติ
เชื่อมต่อแพลตฟอร์มกว่า 15 ระบบ เช่น nCino, Salesforce, QuickBooks

ข้อดี

บีบงาน spreading ที่เปลืองแรงคนที่สุดให้เหลือไม่กี่นาที
ผลลัพธ์คือ Credit Memo ที่ส่งเข้าพิจารณาได้ทันที ไม่ใช่งานครึ่งสำเร็จ
เชื่อมต่อกับระบบหลักเดิมอย่าง nCino ได้ ไม่ต้องรื้อกระบวนการที่มีอยู่

ข้อเสีย

การอ่านเอกสารออกแบบสำหรับงบการเงินและแบบภาษีสหรัฐฯ เอกสารไทยต้องทำ POC พิสูจน์ก่อน
ไม่เปิดเผยราคา ต้องผ่านขั้นตอนสอบถามราคา
ครอบคลุมเฉพาะสินเชื่อธุรกิจ ไม่เหมาะกับงานสินเชื่อรายย่อย

กรณีการใช้งาน

ทำ financial spreading อัตโนมัติสำหรับเคสสินเชื่อ SME
วิเคราะห์กระแสเงินสดจาก statement ธนาคารและติดธงความเสี่ยง
ร่างฉบับแรกของ Credit Memo
คัดกรองเคสเบื้องต้น กรองใบสมัครที่ไม่เข้าเกณฑ์นโยบายออก

บันทึกบรรณาธิการ

ผมเคยถามเพื่อนที่ทำสินเชื่อธุรกิจหลายคน ปฏิกิริยาแรกของพวกเขาต่อเครื่องมือแบบนี้คือ 'ถ้าตัวเลขผิดใครรับผิดชอบ' คำถามนี้สมเหตุสมผล และเป็นเหตุผลที่ผมแนะนำว่าต้องสุ่มตรวจทานเสมอ แต่พูดกันตรง ๆ การเอาเวลาของเจ้าหน้าที่สินเชื่อรุ่นเก๋ามาพิมพ์ PDF ลง Excel มันคือการใช้ทรัพยากรผิดที่ตั้งแต่แรก จะซื้อเครื่องมือหรือไม่เป็นอีกเรื่อง แต่งานนี้สมควรถูกทำให้อัตโนมัตินั้นไม่มีข้อสงสัย

คำถามที่พบบ่อย

อ่านรูปแบบงบการเงินของไทยได้ไหม

ทางบริษัทชูรูปแบบงบการเงินและแบบภาษีของสหรัฐฯ เป็นหลัก งบการเงินที่ผ่านการรับรองและแบบยื่นกรมสรรพากรของไทยมีโครงสร้างต่างกัน จะเอาอัตราการอ่านมาใช้ตรง ๆ ไม่ได้ ก่อนนำมาใช้ควรเอาเคสจริงชุดหนึ่งมาทำ POC และคิดต้นทุนการแก้ไขจุดที่อ่านผิดเข้าไปด้วย

Credit Memo ที่ AI สร้าง ส่งเข้าพิจารณาได้เลยไหม

ควรถือเป็นฉบับร่าง ตัวเลขจาก financial spreading ต้องสุ่มตรวจสอบ ส่วนความเข้าใจของ AI ต่อหมายเหตุที่ไม่มีโครงสร้าง (เช่น คำอธิบายรายการกับบุคคลที่เกี่ยวข้องกัน) ยังไม่นิ่ง วิธีใช้ที่ปลอดภัยกว่าในทางปฏิบัติคือ 'AI ร่างฉบับแรก เจ้าหน้าที่สินเชื่อทบทวนและลงนามรับผิดชอบ'

เครื่องมือ AI ที่เกี่ยวข้อง

實價雷達 HouseTW

เว็บไซต์ค้นหาข้อมูลราคาบ้านฟรีในไต้หวัน ที่รวมประกาศราคาซื้อขายจริง 3.49 ล้านรายการ พร้อมปักหมุดความเสี่ยงเรื่องดินเหลว รอยเลื่อน และน้ำท่วม ไว้บนแผนที่เดียวกัน

ฟรี แนะนำ Taiwan 4.6