保險業務的社群經營：用 AI 寫貼文、短影音腳本和 LINE 訊息，招攬廣告紅線一次看懂
保險業務員在社群上最常犯的錯，不是文筆不好，而是把商品名稱和「保證」兩個字寫進貼文。AI 寫得越順，越容易踩線，所以紅線要先寫進 Prompt。
保險業務的社群經營：用 AI 寫貼文、短影音腳本和 LINE 訊息，招攬廣告紅線一次看懂
高雄的小芸入行第二年，主管說現在年輕客戶都是從 IG 認識業務員的，要她每週發三篇貼文、一支短影音。她試著讓 AI 寫了一篇，標題是「月繳 1,500 元，住院每天領 3,000，比存定存還划算！」，看起來很吸睛。
還好她發文前先傳給單位主管看。主管只回了一句：「這篇發出去，你會被檢舉。」
這篇想把小芸那天學到的事整理出來：AI 很會寫社群文案，但保險業的社群文案有幾條很清楚的紅線，得先放進 Prompt，而不是寫完再祈禱。
紅線一：特定商品的招攬廣告，只能用公司核可版本
壽險公會的「保險業招攬廣告自律規範第 4 條之 1 處理原則及程序」（金管會 2021 年 10 月 27 日函洽悉）寫得很直接：公司應要求所屬業務員，除經公司核可的招攬廣告外，不得透過網際網路從事特定保險商品銷售招攬廣告，包括透露商品名稱、特色，或其他足以辨別為某特定保險商品的內容。處理原則也點名了範圍：手機簡訊、電子郵件，以及 LINE、Facebook、Instagram 等通訊軟體或社群網站。
保險業務員管理規則第 16 條也規定，招攬用的文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書，要標明所屬公司名稱、內容與主管機關審查通過的條款費率相符，並經所屬公司核可。
換句話說，小芸那篇貼文寫出了日額、保費，足以辨識是哪張商品，又不是公司核可的版本，兩條都踩到。
紅線二：不能誇大、不能和存款比較
招攬廣告自律規範第 4 條要求廣告不得誇大不實，也不得與銀行存款及其他金融商品作比較性廣告。管理規則第 19 條則把「誇大不實之宣傳、廣告」、「與銀行存款及其他金融商品作不當之比較」、「散播不實言論或文宣」都列為可處一年以下停止招攬的事由。
「比定存還划算」這句，剛好兩條都中。
那還能寫什麼？
能寫的其實不少，只是重點從「賣商品」換成「建立信任」：
- 生活風險觀念：颱風季的車險常識、出國前要注意的事
- 理賠流程教學：申請理賠要準備哪些文件（不提特定商品）
- 自己的工作日常：跑客戶、上課、考證照的心得
- 保戶故事：取得當事人同意、去除可識別資訊後才寫
觀念貼文的 Prompt：把紅線寫進去
我建議把紅線做成固定的「系統指令」，每次都貼在最前面。用 Claude 的 Projects 或 ChatGPT 的自訂指令存起來，就不用每次重打：
你是台灣保險業務員的社群文案助理。撰寫時必須遵守：
1. 不得出現任何保險商品名稱、保費、保額、日額、給付金額
2. 不得使用「保證」「穩賺」「零風險」「最划算」「比定存好」等字眼
3. 不得與銀行存款、基金、股票做比較
4. 不得描述未經證實的理賠案例或數字
5. 內容以風險觀念與生活情境為主，結尾邀請讀者私訊討論，而非直接推銷
請用繁體中文、台灣口語，300 字以內。
主題：雙薪家庭小孩生病請假，收入會少多少？
寫完之後再丟回去一次：「請逐條檢查上面這篇是否違反第 1 到 5 條，列出可疑句子。」AI 自我檢查不是百分之百可靠，但能抓到很多順手寫出來的誇大語氣。
短影音腳本：30 秒講一個觀念
短影音最適合做「一支片講一個問題」。這段 Prompt 是小芸後來固定用的：
幫我寫一支 30 秒直式短影音腳本，主題：「出國旅遊不舒服，在國外看醫生的收據要留什麼？」
格式：分鏡（0-3 秒鉤子／4-20 秒內容／21-30 秒結尾），每段附上我要說的台詞與畫面建議。
限制：不提任何保險商品名稱，不提金額，語氣像在跟朋友聊天。
腳本出來後，用 CapCut 剪輯、上字幕就很夠了。要注意的是，AI 生成的「真實案例」畫面或對話，不要包裝成真人真事，這很容易落入「散播不實言論」的範圍。
更多通用的社群貼文與短影音指令，可以到站上的提示詞庫找「社群小編」分類，再套上面的紅線指令改寫。
LINE 訊息：關懷可以，行銷要尊重拒絕
LINE 是業務員跟保戶最常用的管道。生日祝福、颱風前提醒檢查車險道路救援電話，這類訊息讓 AI 寫幾個版本輪流用，很省時間：
幫我寫 3 則颱風來襲前傳給保戶的 LINE 訊息，每則 80 字以內，
內容是提醒注意安全、確認家中門窗與車輛停放位置，語氣溫暖但不要過度熱情。
不要提任何商品或加保建議。
但要記得個資法第 20 條：利用個人資料行銷時，當事人表示拒絕，就應立即停止。客戶說過「不要再傳了」，就從名單拿掉，別讓 AI 排程的群發訊息替你得罪人。
發文前的 5 秒檢查
| 檢查項目 | 有就刪 |
|---|---|
| 商品名稱、保費、保額 | 刪 |
| 保證、穩賺、最划算 | 刪 |
| 與存款、投資比較 | 刪 |
| 沒有同意的保戶故事 | 刪 |
| 要放商品資訊 | 改用公司核可文宣 |
TheAI學院 總結與評語
AI 讓業務員一個人也能撐起穩定的社群更新頻率，這是實實在在的改變。但保險文案的核心不是寫得漂亮，是寫得安全。把紅線寫進每一次的 Prompt，比事後補救省事太多。
評語：社群是用來讓人記得你這個人，不是用來貼商品 DM 的；搞懂這點，AI 寫出來的東西才會真的有用。
拜訪前怎麼用 AI 整理客戶需求，可以看保險業務員的拜訪準備與個資界線；完整的工具組合則在業務員 AI 工具清單與工作流。
本文僅說明工作方法與公開法規，不構成任何個別投保或保單調整建議；法規解釋以主管機關與所屬公司最新公告為準。各公司對業務員社群經營另有內規，發文前請以所屬公司規定為準。
資料來源
常見問題
保險業務員可以在 IG 介紹自己賣的商品嗎？
只能使用所屬公司核可的招攬廣告。依保險業招攬廣告自律規範第 4 條之 1 處理原則，業務員除經公司核可的招攬廣告外，不得透過網際網路從事特定保險商品銷售招攬廣告，包含透露商品名稱、特色或足以辨識特定商品的內容。
用 AI 寫保險貼文最常踩到什麼雷？
最常見的是 AI 為了吸睛加入「保證」「比定存划算」這類字眼，或自行編造理賠金額。這可能違反招攬廣告自律規範第 4 條及保險業務員管理規則第 19 條關於誇大不實與不當比較的規定。
LINE 群發關懷訊息需要注意什麼？
純關懷訊息問題不大，但若內容帶有行銷性質，依個資法第 20 條，當事人表示拒絕接受行銷時應立即停止。另外別在 LINE 訊息中提到特定商品內容，除非使用公司核可的文宣。
可以把保戶理賠故事寫成貼文嗎？
要先取得當事人同意，並去除可識別個人的資訊，金額與細節也要與事實相符。不要讓 AI 虛構或加油添醋，以免構成散播不實文宣。
