WealthNavi

WealthNavi（ウェルスナビ）是日本規模最大的機器人理財（robo-advisor）服務之一，把從標的挑選到再平衡的整套流程自動化，使用者只要設定好，剩下交給系統跑。

流程設計得很低門檻：回答五道診斷題判斷你的風險承受度，系統就給出對應的投資組合，用手機開戶最快三分鐘完成。之後的配置調整與再平衡都自動處理，不需要你手動決策——這其實是機器人理財最核心的價值，因為多數散戶虧錢不是因為選錯標的，是因為忍不住在恐慌時賣、在高點時追。它也整合了日本的 NISA 免稅投資制度，能自動在不同額度類別間配置。投資哲學走被動路線：長期、定額、分散。

功能特色與適用場景

官網揭露用戶超過 50 萬人，管理資產約 2.1 兆日圓。費用方面有提到長期使用折扣制度，但首頁未直接標示費率。績效宣稱部分，官網表示截至 2026 年 6 月，使用滿兩年以上的客戶有超過九成呈現正報酬——這是過去績效，不代表未來表現。營運受日本金融廳監理（關東財務局金融商品交易業者第 2884 號）。

給台灣讀者的具體用法

要講清楚：這是日本的金融服務，開戶需要日本的居留身分與帳戶，台灣讀者無法直接使用。它的參考價值在於機器人理財這個模式本身。台灣近年也有銀行與投信推出類似的智能理財服務，評估時可以拿 WealthNavi 的設計當對照組，重點看三件事：總費用率多少、再平衡頻率與邏輯是否透明、以及是否整合本地的稅務優惠。

※ 本段僅為服務介紹，不構成投資建議。投資有風險，過去績效不代表未來報酬，請依自身狀況並諮詢合格專業人士後決定。